VOI PLĂTI: CARACTERISTICI, PENTRU CE ESTE VORBA, ELEMENTE, EXEMPLE - ARTE - 2025

Biletul la ordin este un instrument financiar legal care conține o promisiune scrisă de către una dintre părți (creatorul sau emitentului biletului la ordin) să plătească celeilalte părți (beneficiar) o sumă totală de bani datorate, atunci când sunt solicitate sau la o dată specificată. viitor.

Este un instrument negociabil semnat în mod corespunzător de persoana care a făcut-o, care conține o promisiune necondiționată de a plăti suma de bani indicată unei anumite persoane sau unei alte persoane, așa cum este indicată de acea anumită persoană, atunci când a fost solicitată sau la o dată specificată, în condițiile convenite.

Sursa: pixabay.com

Un bilet la ordin conține, în general, toate clauzele legate de o datorie, cum ar fi rata dobânzii, suma principală, data și locul emiterii, data scadenței și semnătura emitentului.

În temeiul acestui acord, un împrumutat obține o sumă specificată de bani de la un creditor și este de acord să o plătească înapoi cu dobândă pentru o perioadă de timp prestabilită.

Instrumentul datoriei

Deși pot fi emise de agenții financiare, biletele la ordin sunt documente de creanță care permit persoanelor fizice și companiilor să obțină finanțare de la o altă sursă decât o bancă.

Această sursă poate fi o companie sau o persoană dispusă să primească biletul la ordin și, prin urmare, să ofere finanțare în condițiile convenite. Într-adevăr, orice entitate sau persoană devine creditor prin emiterea unei bilete la ordin.

Prin urmare, este un instrument de credit pe termen scurt, care nu este egal cu o bancă sau o notă monetară.

Rata dobânzii poate fi fixată pe durata de viață a biletului la ordin sau poate varia în funcție de rata dobânzii percepută de creditor la cei mai buni clienți ai săi, cunoscută sub numele de rata primă.

Acest lucru diferă de un cont plătitor, unde nu există nicio bilet la ordin și nici nu există o rată a dobânzii care trebuie plătită, deși se poate aplica o penalitate dacă plata se face după o dată scadentă.

caracteristici

Document scris

O promisiune verbală de plată de către împrumutat nu este o biletă la ordin. Promisiunea trebuie să fie în scris. Scrisul poate fi cu cerneală sau creion, sau o impresie. Poate fi sub orice formă, va fi o bilet la ordin, atât timp cât îndeplinește cerințele.

Promisiune de plată

Trebuie să existe un angajament sau o promisiune de plată exprimată. O simplă recunoaștere a datoriei sau un angajament implicit prin utilizarea cuvântului „datorie” nu este suficientă și nu constituie bilet la ordin.

Semnat de emitent

Instrumentul trebuie să fie semnat de către inițiatorul biletului la ordin. În caz contrar, acesta va fi incomplet și nu va avea niciun efect.

Chiar dacă este scris de același emitent și numele său apare în corpul documentului, semnătura acestuia trebuie să fie acolo. Semnătura persoanei autentifică și dă efect contractului conținut în instrument.

Promisiune definitivă și necondiționată

Se poate observa că o promisiune de plată este condiționată dacă depinde de un eveniment care va avea loc cu siguranță, dar momentul apariției sale poate fi incert.

Promiteți să plătiți doar bani

Plata care trebuie efectuată în conformitate cu instrumentul trebuie să fie în bani din oferta legală. Dacă instrumentul conține o promisiune de a plăti ceva mai mult decât bani sau ceva în plus față de bani, nu poate fi o biletă la ordin.

Numele creatorului trebuie să fie clar

Instrumentul însuși trebuie să declare cu convingere cine este persoana sau persoanele care se angajează să plătească.

Suma care trebuie plătită trebuie să fie definitivă

Pentru ca o biletă la ordin să fie valabilă, este de asemenea esențial ca suma de bani promisă care trebuie plătită să fie adevărată și finală. Suma care trebuie plătită nu trebuie să depindă de contingențe sau scăderi suplimentare.

Pentru ce este un bilet la ordin?

Nimic nu este mai rău decât să împrumute bani și să nu ai garanția că va fi recuperat. Acesta a fost cazul până la stabilirea biletelor la ordin. Acestea sunt folosite pentru a asigura o datorie pe care un creditor o împrumută unui împrumutat.

Nu numai biletele la ordin impun împrumutatului rambursarea unui împrumut, dar documentul specifică orice nevoi suplimentare pe care le poate avea împrumutatul și împrumutatul.

Datele de rambursare, sumele și alte opțiuni sunt determinate de ambele părți legale. Odată ce ambele părți au încheiat acordul, termenii biletului la ordin sunt obligatorii din punct de vedere juridic.

Instrumente financiare

Biletul la ordin este un instrument financiar comun în multe domenii, utilizat în esență pentru finanțarea pe termen scurt a organizațiilor.

Frecvent, furnizorul unui serviciu nu este plătit în numerar de către cumpărător, care este de obicei o altă companie, ci într-o perioadă a cărei durată a fost convenită atât de cumpărător, cât și de vânzător.

Motivele acestui lucru pot varia. Istoric, multe companii tind să-și echilibreze cărțile executând plăți la sfârșitul fiecărei săptămâni sau luni. Orice produs cumpărat înainte de acea dată va fi plătit doar la acel moment.

În funcție de națiune, această perioadă extinsă de plată poate fi reglementată legal. În țări precum Spania, Franța sau Italia, acesta de obicei variază între treizeci și nouăzeci de zile de la cumpărare.

Banii privați

Biletele la ordin pot servi ca o formă de bani privați. În trecut, în special în secolul al XIX-lea, utilizarea neregulată și pe scară largă a împrumuturilor a fost o sursă de mare risc pentru finanțatorii privați și bănci.

Adesea s-au confruntat cu insolvența debitorilor sau au fost pur și simplu înșelate de aceștia.

Elemente de bilet la ordin

Transmiţător

Cel care emite biletul la ordin este debitorul sau debitorul, care promite să plătească o anumită sumă creditorului într-o perioadă de timp prevăzută. Numele și adresa dvs. sunt în general necesare.

transformat

Este cealaltă parte implicată, în favoarea căreia se face biletul la ordin. Această persoană sau companie este creditorul care oferă bunurile pe credit sau creditorul care împrumută banii.

În anumite cazuri, cesionarul poate solicita, de asemenea, garanții pentru împrumut, de obicei un activ.

Beneficiar

Este destinatarul final al instrumentului și, în consecință, al plății. Titularul și beneficiarul pot fi aceeași persoană atunci când suma este datorată persoanei în favoarea căreia a fost făcută biletul la ordin.

Cu toate acestea, atunci când, prin ordinul răspunzătorului, suma stipulată trebuie plătită unei alte persoane, atunci beneficiarul ar fi diferit.

Un ordin la ordin poate fi plătit și la ordinul purtătorului. Aceasta înseamnă că oricine are acest document îl poate prezenta emitentului pentru plată.

Promisiune necondiționată de plată

În anumite țări, cuvântul "bilet la ordin" trebuie să fie vizibil pe document. În altele, este suficient să folosești o frază care să stabilească clar că există un angajament de plată.

Cantitate

Suma de bani pe care beneficiarul o va primi trebuie menționată clar în document. O bună practică în multe țări este să scrii suma de două ori pe biletul la ordin, în număr și cuvinte.

Data scadentă

Aceasta este data la care se va plăti nota. Dacă data scadenței nu este indicată în mod explicit în document, trebuie să fie disponibile informații pentru a calcula data plății.

Un bilet la ordin poate să nu conțină o dată de expirare. Acesta este cazul notelor plătite purtătorului, unde „la cerere” este menționat pe bilet.

Semnătura creatorului

Semnătura este forța obligatorie a biletului la ordin. Este dovada formală că cine l-a creat acceptă conținutul documentului și este de acord să plătească.

cerinţe

Biletul la ordin trebuie să fie documentat. Un acord verbal sau un contract nu ar fi valabil. Împrumutatul trebuie să emită un contract scris pe care acceptă să îl efectueze.

Acest document trebuie să menționeze suma care trebuie plătită creditorului, care va plăti acea sumă de bani și cui. De asemenea, ar trebui să menționați data la care împrumutatul este de acord să plătească.

Semnătura scrisă

Pentru ca o biletă la ordin să fie valabilă, împrumutatul trebuie să semneze documentul. Dacă există un garant pentru împrumut, trebuie să semneze biletul la ordin. A fi garant înseamnă că va trebui să plătiți suma împrumutului în cazul în care împrumutatul implică plata.

Condițiile din documentație sunt singurele pe care împrumutatul sau creditorul trebuie să le accepte, cu excepția cazului în care ambele părți semnează un alt acord cu completări sau modificări.

Suma împrumutului și ratele dobânzii

Toate biletele la ordin trebuie să furnizeze suma și rata dobânzii originale ale împrumutului. Rata dobânzii poate fi fixă ​​sau variabilă, în funcție de condițiile creditorului.

Cu o rată a dobânzii fixă, rata nu se modifică în perioada notei. O dobândă variabilă poate urca și coborî. Biletul la ordin trebuie să includă o clauză pentru a modifica rata dobânzii.

În plus față de ratele dobânzii, trebuie incluse taxele pe care împrumutatul trebuie să le plătească în cazul în care acesta este implicit în împrumut.

Program de plată

Tipul programului de plată depinde de tipul biletului la ordin care este utilizat. Există mai multe tipuri de bilete la ordin, cum ar fi biletele la ordin în vigoare, biletele la ordin deschise, biletele la ordin și biletele la ordin. Tipul de bilet la ordin de a utiliza depinde de tipul de împrumut.

Cu o simplă biletă la ordin, se face o singură plată pentru întreaga sumă. Notele de rată solicită debitorilor să ramburseze împrumutul în rate convenite. Un bilet la ordin solicită împrumutatului să ramburseze împrumutul în momentul în care acesta îl solicită.

În sfârșit, notele deschise sunt linii de credit pe care împrumutatul le poate utiliza și rambursa în măsura permisă de către creditor.

Tipuri de bilet la ordin

Există mai multe tipuri de bilete la ordin. Acestea sunt clasificate în mare parte în funcție de tipul de împrumut emis sau de scopul împrumutului. Următoarele tipuri de bilete la ordin sunt contracte obligatorii din punct de vedere legal.

Voi plăti personal

Este utilizat pentru înregistrarea unui împrumut personal între două părți. Deși nu toți creditorii folosesc instrucțiuni legale atunci când au de-a face cu prietenii și familia, acest lucru ajută la evitarea confuziei și a sentimentelor de rău ulterior.

Un bilet la ordin personal arată bună credință în numele împrumutatului și oferă creditorului recurs în cazul în care împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul.

Bilet la ordin comercial

O biletă la ordin comercial este în general necesară pentru creditorii comerciali. Notele comerciale sunt în general mai stricte decât cele personale.

În cazul în care împrumutatul implicită în împrumutul său, creditorul comercial are dreptul la plata imediată a întregului sold, nu doar a sumei datorate.

În cele mai multe cazuri, creditorul într-o notă comercială poate plasa o garanție pe proprietatea împrumutatului până la primirea integrală a plății.

Bilet la ordin imobiliar

Este similar cu o notă comercială, întrucât deseori prevede că o garanție poate fi pusă pe casa împrumutatului sau pe o altă proprietate dacă nu respectă.

Dacă împrumutatul prestează un credit imobiliar, garanția poate deveni o înregistrare publică.

Notă de investiție

Este utilizat frecvent într-o tranzacție de afaceri. Notele de investiții sunt făcute pentru a strânge capital pentru afacere. Adesea conțin clauze care se referă la randamentul investițiilor pentru anumite perioade de timp.

Exemple

Voi plăti cu garanție

Să presupunem că Alexis vrea să facă un nou garaj pentru mașinile ei, pentru că nu are unde să le parcheze. Se apropie de o bancă pentru a cere un împrumut pentru a construi un mic garaj.

Banca își analizează situațiile financiare din ultimii ani și vede că ar putea aproba o biletă la ordin de 100.000 USD care trebuie plătită în următorii 10 ani.

În acest caz, Alexis trebuie să scrie biletul la ordin și să ofere băncii, cu semnătura sa, o promisiune de a plăti suma integrală în termen de 10 ani.

În biletul la ordin, banca solicită casei ca garanție împotriva împrumutului. Alexis păstrează casa drept garanție pentru împrumutul pe care l-a luat și apoi emite biletul la ordin pentru a plăti datoria în termenul prevăzut.

În acest caz, Alexis și-ar putea pierde casa dacă nu poate plăti banii așa cum a promis.

Voi plăti informal

Mike și John beau o bere la pub-ul local, când John a menționat că trebuie să strângă 1.000 de dolari pentru a-și trimite fosta soție la sfârșitul săptămânii, sau va avea probleme cu judecătorul de la tribunalul familiei.

Mike s-a oferit să îi împrumute lui John banii, dacă John ar putea să-i ramburseze până la 15 din luna următoare. John a fost de acord. Mike a apucat un coaster de carton și a împrumutat un stilou de la o chelneriță. El a scris următoarele pe coaster:

"Eu, John Smith, am împrumutat 1.000 de dolari de la Mike Brown și am promis să rambursez suma completă până la 15 martie 2019".

El la făcut pe John să semneze coasterul și să-l pună în buzunar. Când John nu a reușit să plătească banii înapoi în iulie și a evitat să se angajeze într-un acord de plată, Mike a intentat un proces civil.

În cadrul procesului de cerere, Mike livrează nota judecătorului, cu semnătura lui John pe aceasta. Judecătorul decide că coasterul este un contract valabil și că John trebuie să-i ramburseze imediat lui Mike întreaga sumă a împrumutului.

Referințe

1. Adam Barone (2019). Bilet la ordin. Investopedia. Luat de la: investopedia.com.
2. Wikipedia, enciclopedia gratuită (2019). Bilet la ordin. Preluat de la: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Note de plătit. Instrumente de contabilitate. Preluat de la: accountingtools.com.
4. Jargon de afaceri (2019). Bilet la ordin. Luat de la: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Bilete la ordin. Luat de la: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Nota la ordin - definiție și părți implicate. Luat de la: paiementor.com.
7. Dicționar juridic (2016). Bilet la ordin. Luat de la: legaldictionary.net.
8. Mona Johnson (2017). Cerințele biletului la ordin. Simțul buzunarului. Luat de la: pocketsense.com.