INSTITUȚIILE DE CREDIT: PENTRU CE SUNT ELE ȘI EXEMPLE - ECONOMIE - 2025

Instituțiile de credit sunt unități care efectuează tranzacții financiare, precum investiții, împrumuturi și depozite. Aproape toate entitățile interacționează în mod regulat cu instituțiile de credit.

Ele constau în principal din bănci și uniuni de credit. Uniunile de credit diferă de bănci în raport cu forma lor legală. Un sector bancar credibil și stabil este una dintre cerințele de bază pentru o economie funcțională. Spre deosebire de cazul băncilor, poziția uniunilor de credit nu are o influență fundamentală asupra sistemului financiar global.

Sursă; pixabay.com

Cu toate acestea, nu trebuie trecut cu vederea efectul pozitiv al uniunilor de credit în mediul extrem de competitiv de astăzi, în special în domeniul gestionării creditelor și a depozitelor de rang inferior.

Credibilitatea, stabilitatea și competitivitatea instituțiilor de credit nu pot fi garantate doar prin mecanisme de piață. Prin urmare, activitățile sale sunt reglementate de un număr mare de reglementări restrictive și de precauție, sub formă de norme legale sau reglementări bancare.

Ce sunt instituțiile de credit?

Instituțiile de credit oferă o mare varietate de servicii financiare. În forma sa cea mai de bază, băncile dețin bani în numele clienților.

Acești bani se plătesc clientului în momentul solicitării, fie atunci când apare la bancă să efectueze o retragere, fie la scrierea unui cec pentru o terță parte.

Cele două tipuri principale de instituții de credit sunt uniunile de credit și băncile depozitare. Băncile sunt instituțiile fundamentale în majoritatea sistemelor financiare.

Băncile folosesc banii pe care îi au pentru a finanța împrumuturi, pe care le dau companiilor și persoanelor fizice pentru a plăti operațiunile, creditele ipotecare, cheltuielile de educație și orice alt tip de lucru.

Uniunile de credit pot fi constituite doar ca societăți cooperatiste, suma de capital pe care trebuie să o aibă este mult mai mică decât cea a băncilor. Este doar pentru membrii cercului de clienți pentru care sunt autorizați să desfășoare activități.

Aceste instituții au jucat un rol important în satisfacerea nevoilor financiare și de gestionare ale diferitelor industrii. Au format și scene economice naționale.

Banci comerciale

Băncile comerciale acceptă depozitele și oferă securitate și comoditate clienților lor. O parte din scopul inițial al băncilor era să ofere clienților custodia banilor lor.

Atunci când păstrați numerar fizic la domiciliu sau într-un portofel, există riscuri de pierderi din cauza furturilor și accidentelor, fără a mai menționa pierderea veniturilor din dobânzi obținute.

În cazul băncilor, consumatorii nu mai trebuie să țină la îndemână sume mari de monedă. În schimb, tranzacțiile pot fi gestionate cu cecuri, carduri de debit sau cărți de credit.

De asemenea, băncile comerciale fac împrumuturi pe care indivizii și întreprinderile le folosesc pentru a cumpăra bunuri sau a-și extinde operațiunile de afaceri, ceea ce la rândul său duce la depunerea mai multor fonduri.

În esență, aceștia încheie tranzacții financiare, împrumutându-și reputația și credibilitatea tranzacției. Un cec este, în principiu, doar un bilet la ordin între două persoane, dar fără numele și informațiile bancare din acel document, niciun comerciant nu l-ar accepta.

Băncile sunt reglementate de legile și băncile centrale ale țărilor lor de origine. De obicei, sunt organizate sub formă de corporații.

Pentru ce sunt ele?

Instituțiile de credit oferă finanțare, facilitează tranzacțiile economice, emit fonduri, oferă asigurare și întrețin depozite pentru companii și persoane fizice.

Oferă împrumuturi, finanțare de inventar de afaceri și împrumuturi indirecte pentru consumatori. Ei își obțin fondurile prin emiterea de obligațiuni și alte obligații. Aceste instituții își desfășoară activitatea în diferite țări.

Instituțiile de credit sunt organizații private sau publice care servesc ca intermediari între economiții și debitorii de fonduri.

Băncile depozitare și uniunile de credit oferă împrumuturi personale și de afaceri pentru persoane fizice și juridice. Aceste instituții de credit au de asemenea depozite și emit certificate de investiții.

Ele alimentează economia prin emiterea de credite, care se prezintă sub formă de împrumuturi, credite ipotecare și carduri de credit, pentru a permite persoanelor fizice și juridice să cumpere bunuri și servicii, reședințe, să urmeze colegiul, să înceapă o afacere etc.

Bănci cu amănuntul și comerciale

În mod tradițional, băncile cu amănuntul oferă produse consumatorilor individuali, în timp ce băncile comerciale lucrează direct cu întreprinderile.

Astăzi, majoritatea băncilor mari oferă conturi de depozit, împrumuturi și consultanță financiară limitată pentru ambele demografii.

Produsele oferite la băncile comerciale cu amănuntul și comerciale includ conturi de verificare și economii, certificate de depozit, împrumuturi personale și la domiciliu, cărți de credit și conturi bancare de afaceri.

Uniuni de credit

Sindicatele de credit servesc o demografie specifică în funcție de domeniul lor de membru, cum ar fi profesorii sau membrii militarilor.

Deși produsele oferite seamănă cu ofertele băncilor cu amănuntul, uniunile de credit sunt deținute de membrii lor și operează în beneficiul lor.

Exemple

Instituțiile de credit includ bănci, uniuni de credit, firme de administrare a activelor, companii de construcții și brokeraj de valori mobiliare, printre altele.

Aceste instituții sunt responsabile de distribuirea resurselor financiare într-un mod planificat utilizatorilor potențiali.

Organizațiile financiare care iau depozite sunt cunoscute sub numele de bănci comerciale, bănci de economii reciproce, asociații de economii, asociații de împrumuturi etc.

Există o serie de instituții care colectează și furnizează fonduri pentru sectorul sau individul necesar. Pe de altă parte, există mai multe instituții care acționează ca intermediari și se alătură unităților de excedent și deficit.

Asociații de economii și împrumuturi

Acestea au apărut în mare măsură ca răspuns la exclusivitatea băncilor comerciale. A existat o perioadă în care băncile au acceptat doar depozite de la oameni relativ înstăriți, cu trimiteri și nu au acordat credite lucrătorilor obișnuiți.

Aceste asociații oferă, în general, rate mai mici de împrumut decât băncile comerciale și rate ale dobânzii mai mari la depozite. Marja de profit mai restrânsă este un produs secundar al faptului că astfel de parteneriate sunt deținute în mod privat sau reciproc.

Instituțiile de credit care se sprijină reciproc, care oferă nu mai mult de 20% din creditul total întreprinderilor, fac parte din asociațiile de economii și împrumuturi.

Consumatorii individuali folosesc asociații de economii și împrumuturi pentru conturi de depozit, împrumuturi personale și împrumuturi la domiciliu.

Prin lege, companiile de economii și împrumuturi trebuie să dețină 65% sau mai mult din împrumuturile dvs. în credite ipotecare rezidențiale, deși sunt permise alte tipuri de împrumuturi.

Referințe

1. Investopedia (2019). Tipuri de instituții financiare și rolurile lor. Luat de la: investopedia.com.
2. Banca Națională Cehă (2019). Supravegherea instituțiilor de credit. Luat de la: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Care sunt cele 9 instituții financiare majore? Investopedia. Luat de la: investopedia.com.
4. Referință (2019). Care sunt funcțiile instituțiilor financiare? Luat de la: reference.com.
5. Eiiff (2019). Rolul instituțiilor financiare. Luat de la: eiiff.com.