CREDIT COMERCIAL: CARACTERISTICI, AVANTAJE ȘI EXEMPLU - DUDAS - 2025

Creditul comercial este o sumă de bani preaprobată emisă de o bancă pentru o companie, care poate fi accesat în orice moment compania de creditare pentru a ajuta la satisfacerea diverselor obligații financiare care le aveți.

Este utilizat în mod obișnuit pentru a finanța operațiunile normale de zi cu zi, iar plata dvs. este adesea returnată odată ce fondurile sunt disponibile din nou. Creditul de afaceri poate fi oferit atât pe o linie de credit rotativă, cât și pe una non-rotativă.

Sursa: pixabay.com

Cu alte cuvinte, un împrumut de afaceri este un împrumut pe termen scurt care extinde numerarul disponibil în contul de verificare al companiei până la limita superioară de credit a contractului de împrumut.

Creditele de afaceri sunt adesea utilizate de companii pentru a ajuta la finanțarea de noi oportunități de afaceri sau pentru a plăti datoriile neașteptate. Este adesea considerat cea mai flexibilă varietate de împrumuturi de afaceri disponibile.

Creditul comercial este folosit de debitorii frecventi, cum ar fi producătorii, companiile de servicii și contractorii. Condițiile de garanție și rambursare sunt stabilite anual, adaptându-se nevoilor speciale.

caracteristici

Creditul comercial este o linie de credit oferită companiilor și care poate fi folosită pentru a plăti cheltuieli de exploatare neașteptate, atunci când nu este disponibilă numerar.

Împrumuturile comerciale permit debitorilor să obțină aprobarea directă a finanțării până la o limită maximă, de obicei între 5.000 și 150.000 USD, acumulând dobândă doar pentru fondul de împrumut utilizat efectiv.

Un credit comercial funcționează în mod similar cu un card de credit: are o limită de credit față de care fondurile pot fi retrase.

Din acest motiv, un împrumut de afaceri este considerat o opțiune excelentă de împrumut pentru debitorii care au cerințe de capital eventuale și imprevizibile.

Întreprinderile cu anotimpuri sezoniere folosesc, în general, creditul de afaceri pentru a ajuta ciclurile de fluxuri de numerar neted.

Creditul de afaceri poate fi utilizat și ca protecție împotriva potențialelor descoperiri de cont din contul dvs. de verificare a afacerii pentru a reduce îngrijorările legate de nevoile zilnice ale fluxului de numerar.

Cum functioneazã?

Un credit de afaceri diferă de un împrumut la termen prin faptul că oferă o sumă forfetară de numerar în avans, care trebuie rambursată pe termen determinat.

Cu un credit comercial puteți continua să îl utilizați și să îl plătiți de câte ori doriți, atât timp cât plățile minime sunt efectuate la timp și nu se depășește limita de credit.

Plățile de dobândă se efectuează lunar, iar principalul este plătit în mod convenabil, deși cel mai indicat este să efectuezi plățile de câte ori este necesar.

Împrumuturile comerciale cu limite mai mici de credit nu solicită, în general, garanții, cum ar fi imobiliare sau inventar.

Linie de credit

O linie de credit de afaceri este un acord între o instituție financiară și o afacere, care stabilește valoarea maximă a unui împrumut pe care compania îl poate împrumuta.

Împrumutatul poate accesa fondurile din linia de credit în orice moment, atât timp cât nu depășește limita maximă stabilită și atâta timp cât îndeplinește alte cerințe, cum ar fi efectuarea plăților minime la timp.

Pe măsură ce se efectuează plăți, se pot retrage mai mulți bani, în funcție de condițiile contractului de împrumut.

Avantaje și dezavantaje

Avantaj

Împrumuturile comerciale sunt concepute pentru a răspunde nevoilor de capital de lucru pe termen scurt. Sunt utilizate pentru a finanța nevoile sezoniere în perioadele de vârf de afaceri.

Un împrumut de afaceri ajută, de asemenea, la acoperirea cheltuielilor de exploatare care trebuie plătite pe termen scurt. De asemenea, pentru a profita de reducerile oferite de furnizori. Toate acestea, fără a fi nevoit să parcurgi procesul de cerere de împrumut de fiecare dată.

Creditul de afaceri este probabil singurul contract de împrumut pe care fiecare afacere ar trebui să îl aibă permanent cu banca sa. Având credit de afaceri protejează afacerea de urgențe sau fluxuri de numerar stagnante.

Un credit de afaceri vă ajută dacă nu sunteți sigur cât de mult credit este necesar pentru a satisface cerințele afacerii. Astfel, ideea de flexibilitate este foarte atractivă, care este beneficiul său real.

Spre deosebire de alte tipuri de împrumuturi pentru afaceri, împrumuturile de afaceri tind să aibă rate ale dobânzii mai mici. Acest lucru se datorează faptului că sunt considerate riscuri reduse.

Cu programele de plată flexibile disponibile, plățile lunare pot fi plătite atât sau cât este necesar. Aceasta va depinde de acordul făcut anterior.

Dezavantaje

Principalul risc al creditului comercial este că banca își rezervă dreptul de a reduce limita creditului. Acest lucru va cauza probleme grave dacă aveți nevoie de o anumită sumă atunci când este nevoie.

Unele bănci includ chiar o clauză care le dă dreptul de a anula linia de credit dacă consideră că afacerea este în pericol. Limita de afaceri a limitelor de credit pentru creditare este de obicei mult mai mică decât un împrumut pe termen.

Cu linii de credit de afaceri, puteți împrumuta mai mult decât necesită sau poate plăti afacerea. Cu toate acestea, doar pentru că este aprobat până la o anumită limită, nu înseamnă că trebuie folosit totul.

Trebuie să vă gândiți de două ori înainte de a solicita un credit de afaceri mai mare decât ceea ce este cu adevărat necesar. Făcând acest lucru, datoriile mari se pot acumula rapid și pot pune afacerea în probleme financiare.

Pentru a negocia un împrumut de afaceri, banca va dori să vadă situațiile financiare curente, ultimele declarații fiscale și un extras de trezorerie prevăzut.

Exemplu

Să presupunem că XYZ Manufacturing are o mare oportunitate de a cumpăra, cu o reducere profundă, o piesă foarte necesară pentru unul dintre utilajele sale de fabricație.

Compania ține cont de faptul că acest echipament vital costă de obicei 250.000 USD pe piață. Cu toate acestea, un furnizor are o cantitate foarte limitată a piesei și o vinde pentru doar 100.000 USD. Această ofertă se realizează printr-o ordine strictă de comandă, până la livrare.

XYZ Manufacturing are un credit comercial cu banca sa pentru 150.000 USD, din care plătește un împrumut recent pentru 20.000 dolari. Prin urmare, aveți la dispoziție 130.000 USD pentru a fi folosiți atunci când considerați convenabil.

În acest fel, puteți accesa suma de 100.000 USD din creditul dvs. comercial la bancă. Astfel, obțineți imediat fondurile necesare pentru a cumpăra piesa la vânzare și astfel nu ratați această oportunitate.

După achiziționarea piesei, la o dată ulterioară, compania va plăti imediat suma împrumutată din creditul său comercial, cu dobânda corespunzătoare. În prezent, aveți încă 30.000 USD de credit de afaceri pe deplin disponibil pentru orice alte cheltuieli de operare neașteptate.

Referințe

1. Investopedia (2018). Credit comercial. Luat de la: investopedia.com.
2. JEDC Finanțarea afacerilor (2018). Tipuri de împrumuturi comerciale comerciale. Preluat de la: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 tipuri de împrumuturi comerciale care trebuie luate în considerare pentru afacerea dvs. Luat de la: fundera.com.
4. Spencer Savings (2018). Cunoașteți diferitele tipuri de împrumuturi comerciale. Luat de la: spencersavings.com.
5. Antreprenor (2018). Cele 7 împrumuturi diferite pe care le puteți obține ca proprietar de afaceri. Luat de la: antreprenor.com.