ANATOCISM: CONCEPT ȘI EXEMPLE - DUDAS - 2025

Anatocismo constă în adăugarea fără interes plătite și perdanți la capitalul unui împrumut, astfel încât aceste interese la rândul lor , produc noi interese. Pe scurt, aceasta se referă la „interesele intereselor”.

Întârzierea plății unui împrumut sau neplata acestuia are întotdeauna consecințe, ceea ce trebuie să plătească dobânzi delincvente. Prin urmare, interesele generate de aceste interese adăugate se numesc anatocism.

Sursa: pixabay.com

Când solicitați un împrumut, trebuie să fiți conștienți de derivatele care pot proveni din acesta. Anatocismul se referă la încasarea dobânzii la dobânda neplătită care a fost cauzată de neplătirea corectă a unui împrumut.

Este important să se poată face distincția între dobânda inițială la împrumut și dobânda pentru restanțele care sunt stipulate ulterior în cadrul contractului, atunci când o datorie parțială sau integrală a plății dobânzii și rambursarea sumei împrumutului nu sunt îndeplinite.

Concept

Atunci când solicitați împrumuturi, instituția financiară necesită să vi se plătească rate lunare. Pe de o parte, o parte din suma care trebuie rambursată este plătită pentru capitalul împrumutat. Pe de altă parte, se plătește dobânda generată de perioada scursă.

Atunci când o persoană fizică nu plătește rata corespunzătoare unei anumite perioade, această sumă rămasă neplătită trebuie adăugată capitalului care a fost împrumutat, devenind astfel o parte din suma totală care trebuie rambursată. Noua dobândă va trebui calculată pe această nouă sumă totală.

Prin urmare, anatocismul rezidă în faptul că individul care nu plătește o parte sau toate taxele care îl vizau pentru o anumită perioadă va adăuga suma pe care a încetat să o plătească capitalului împrumutat, devenind astfel parte a sumei la care va fi calculat noul interes.

Exemple de anatocism

Exemplul 1

Dacă o datorie de 10.000 USD acumulează o dobândă simplă pentru perioade lunare succesive la o dobândă de 5%, ar trebui să crească în cinci luni până la suma de 12 500 $ (10 000 * 5% * 5 luni).

În cazul în care dobânzile acumulate cu anatocism, aceeași datorie de 10.000 USD s-ar ridica la suma de 12.762,80 dolari, o sumă care ar crește lună de lună într-o sumă mai mare, ajungând la 15.510 dolari după patru luni, față de 14.500 dolari, dacă nu ar exista anatocism.

Exemplul 2

Să presupunem că Juan ia un împrumut pentru 500.000 de dolari, cu o dobândă lunară de 5% (25.000 de dolari). În cazul în care nu o va plăti la sfârșitul lunii, Juan va datora capital de 525.000 USD (500.000 USD + 25.000 USD).

Prin urmare, dacă nu a fost plătit, o nouă dobândă lunară va fi calculată pentru acest nou capital, cu aceeași rată de 5%, generând o dobândă de 26.250 USD (525.000 USD * 5%) pentru luna următoare.

Dacă această sumă nu este plătită, atunci se va datora un nou capital de 551.250 USD (525.000 USD + 26.250 USD) și aceasta va continua să crească succesiv.

Anatocismul în Columbia

Codul civil columbian în articolul său 2235 prevede că este interzisă organizarea intereselor asupra intereselor.

Pe de altă parte, Codul comercial din articolul său 886 reglementează faptul că dobânzile care sunt în curs de plată nu vor genera dobândă, ci de la data în care creditorul face o cerere legală sau printr-un acord după expirare.

Aceasta va intra în vigoare numai în cazul dobânzii datorate cu cel puțin un an înainte. Cu alte cuvinte, anatocismul este total interzis în afacerile civile, care ar fi în relațiile dintre necomercianți.

Pe de altă parte, anatocismul este permis numai în următoarele cazuri în relațiile de afaceri:

- După inițierea acțiunii de colectare judiciară de la data depunerii cererii.

- Pentru un acord după achitarea plății.

Anatocismul în Mexic

Legalitatea anatocismului este dată atunci când se face un contract unde se stabilește clar că interesele vor fi valorificate.

Acesta poate fi atât un contract de datorie, cât și un contract de investiții, astfel încât formula de valorificare a dobânzii este indicată cu aprobarea semnatarilor.

Anatocismul apare atunci când creditorul îl folosește unilateral și execută valorificarea dobânzii acumulate, plus dobânda neplătită, potrivit motivării Curții Supreme de Justiție.

Cu toate acestea, există exemple clare care denaturează semnificația jurisprudenței CSJ următoare:

Anatocismul și uzura trebuie interzise prin lege, atâta timp cât nu sunt stabiliți parametri sau limite care să permită instituțiilor de credit și persoanelor fizice să-și regleze înțelepciunea în utilizarea interesului.

Anatocismul din Argentina

În Codul civil și comercial argentinian din 2017, textul despre anatocism se găsește la articolul 770, care indică faptul că dobânda nu trebuie plătită la dobândă, cu excepția faptului că:

- Există o clauză pentru autorizarea dobânzilor pentru acumularea de capital într-o perioadă de cel puțin șase luni.

- Plata este obligatorie în mod legal, aplicând acumularea de la data notificării cererii.

- Plata este anulată în mod judiciar, producând capitalizare imediat ce judecătorul dispune să plătească suma rezultată, iar debitorul nu plătește.

Inovația introdusă în noul Cod este cea încorporată în excepția corespunzătoare cererii judiciare de plată.

Aceasta nu ar fi o cifră de excepție pentru anumite domenii, cum ar fi asigurarea, în care gestionarea cererilor pentru accidente de muncă sau accidente de circulație devine frecvent judiciară.

Anatocismul din Spania

În articolul 1109 din Codul civil spaniol este indicat faptul că interesele cuvenite dobândesc caracterul de interes juridic din momentul în care sunt trimiși în judecată în instanță, chiar dacă contractul nu a menționat nimic despre acest aspect.

Cu toate acestea, articolul 317 din Codul comercial indică faptul că colectarea dobânzilor la dobândă este interzisă.

Deși acest lucru este cazul, dacă părțile au decis că aceste interese pot fi valorificate, aceasta trebuie menționată în contractul semnat cu privire la împrumut.

În jurisdicția civilă, anatocismul este evidențiat direct și în cel comercial indirect. Se pot deduce trei puncte de bază:

- Anatocismul este înțeles dintr-o perspectivă dublă, comercială și civilă.

- În jurisdicția comercială, interesele datorate nu generează niciun interes suplimentar, cu excepția cazului în care acestea sunt convenite între părți.

- În civil se aplică fără a fi necesar că a fost convenit. Adică, dobânzile sunt percepute pentru dobândă, dar este necesară o cerere judiciară prealabilă pentru acest lucru.

Referințe

1. Concepte juridice (2020). Anatocism. Luate din: concepte legale.com.
2. David Méndez (2019). Definiția Anatocism. Economie simplă. Luat de la: economiasimple.net
3. Wikipedia (2020). Anatocism. Luat de la: es.wikipedia.org.
4. Fernando Calderón Olaya (2017). Capitalizarea interesului, anatocismului sau a interesului compus. Administra. Luat de la: gerencie.com.
5. All Risk (2017). „Anatocismul” din noul Cod civil și comercial. Luat de la: todoriesgo.com.ar.
6. Raúl Sabido (2018). Anatocism și INFONAVIT. Juárez către Diario. Luat de la: juarezadiario.com.