CELE 10 TIPURI DE INSTRUMENTE DE CREDIT ȘI CARACTERISTICILE ACESTORA - DUDAS - 2025

Cele Tipurile de instrumente de credit sunt de plată sau comerciale, documente reprezentative de mărfuri, de participare socială sau de titluri de valoare, purtător, la comanda, înregistrate, titluri de stat, credite private, nu au fost cauzate și cauzate sau abstracte.

Titlurile de credit sunt documente care împuternicesc titularul să exercite dreptul literal care este consemnat în acestea. Cesare Vivante le definește drept „documente care încorporează un drept literal și autonom care poate fi exercitat de către purtătorul legitim împotriva debitorului la data de expirare”.

Ca orice titlu financiar, generează un drept de capital privat și, prin urmare, implică proprietatea asupra unui activ. Este un termen folosit în finanțe pentru a desemna un document fizic sau o intrare de carte.

Instrumentul de credit sau de securitate este un instrument de datorie care ar putea fi o obligațiune de stat, o obligațiune corporativă, un certificat de depozit sau un stoc preferat.

Este un document care poate fi cumpărat sau vândut între două părți și a definit termeni de bază: suma împrumutată, rata dobânzii, valorile garantate și data de expirare și reînnoire.

În termeni legali, este un document constitutiv, adică, fără ei, nu există niciun drept pe care îl implică. Înlocuiesc, în dreptul comercial, cambii și delegații.

Originea sa este legată de ediția Tratatului de drept comercial, în 1896, de către profesorul italian Cesare Vivante. În tratatul menționat apare o teorie generală a valorilor mobiliare de credit.

Clasificarea tipurilor de instrumente de credit

Există mai multe modalități de clasificare a acestor instrumente financiare, iar unele dintre acestea sunt detaliate mai jos.

- Conform conținutului său

Titluri de plată sau acte comerciale

Se referă exact la titlurile care indică obligația de a plăti o sumă specifică de bani, cum ar fi: cambii, bilete la ordin, cecuri, scrisori de ordine de credit și proiecte.

Titluri reprezentative pentru mărfuri

Ele sunt acele titluri în care dreptul de proprietate asupra bunurilor mobile este transmis sau transferat, în special marfa.

Acestea pot fi: contracte de transport, cum ar fi factura de încărcare, factura de încărcare sau de transport aerian sau de zbor aerian; sau contracte de depozitare sau garanții de depozit, cum ar fi certificate sau bonuri de depozit.

Titluri de participare socială sau titluri transferabile

De asemenea, se poate vorbi de titluri de participare socială atunci când indică drepturi precum calitatea de partener al emitentului sau creditorului indicat în document.

Un exemplu de acest tip de valori mobiliare este acțiunea unei societăți comerciale pe acțiuni sunt obligațiunile, debitorii sau biletele la ordin emise de societăți comerciale private.

- Potrivit persoanei căreia i se comandă

Titluri purtătoare

Se referă la titlurile plătite în mod efectiv celor care le prezintă pentru colectare.

Titluri la comandă

Sunt titlurile emise în numele unei persoane care le poate transfera sau nu prin aprobare.

Titluri nominative

Titlurile care sunt emise în numele unei persoane care nu le poate transfera prin aprobare.

- Conform personalității juridice a emitentului

Titluri publice

Această clasificare include titlurile emise de stat sau de entitățile care au legătură cu aceasta.

Titluri de credit privat

Sunt titlurile emise de persoane fizice. Și pot fi de natură civilă sau comercială în funcție de relația juridică care le are la origine.

- În funcție de modul în care documentul este împărțit sau nu

Titluri unitare (un cec, de exemplu) și multiple (obligațiuni sau titluri reprezentând datoria publică).

- În funcție de faptul dacă sunt cauzate sau nu

Nu este cauzat sau abstract

Ca și cambia, biletul la ordin și cecul.

Provocate

Toate titlurile legate direct de relația juridică care le generează, cum ar fi facturile de livrare sau contractele de depozit, de exemplu.

Caracteristicile instrumentelor de credit

Unele dintre caracteristicile care disting instrumentele de credit de alte instrumente financiare și datorii sunt:

literalitate

Condițiile sunt respectate așa cum sunt exprimate în document.

În acest fel, nici debitorul, nici creditorul nu pot solicita sau primi nimic ce nu este specificat explicit pe hârtie.

Această caracteristică este inspirată de „contractele supraetajate” ale dreptului roman.

Autonomie

Această caracteristică se datorează faptului că fiecare nou proprietar o achiziționează inițial. Adică nu este succesorul subiectului care i-a transferat titlul de credit.

În acest fel, noul titular își exercită propriul drept, diferit și independent de cele ale deținătorilor precedenți ai titlului.

Aceasta înseamnă că atunci când un titlu de credit se schimbă de mâini, proprietarii, dreptul de credit expiră și se naște unul nou.

Astfel, vicii sau defecte nu se acumulează în timpul circulației documentului, ceea ce s-a întâmplat cu cambiile.

încorporare

Nu înseamnă altceva, dar că, pentru a exercita dreptul indicat în titlu, deținerea, expoziția sau livrarea acestuia este obligatorie.

Această caracteristică își are originea termenul cartular, cu care sunt denumite drepturile emanate de titluri și normele legale care le reglementează.

Legitimitate pentru posesie

Cine deține titlul poate exercita în mod legitim dreptul pe care îl oferă.

abstracțiune

Este o caracteristică care se datorează faptului că, legal, cauza datoriei nu este relevantă, ci obligația de a plăti ceea ce prevede documentul.

Aceasta nu înseamnă că nu există nicio negociere prealabilă care să genereze documentul, dar înseamnă că atunci când se afirmă dreptul de a încasa datoria, o astfel de negociere nu va fi luată în considerare, ci ceea ce indică titlul.

În cele din urmă, este prezent principiul neexecutării excepțiilor, potrivit căruia debitorul nu poate depune excepții provenite din activitatea care a determinat titlul.

Formalitate

Faptul că este un document scris care implică obligații literale, îi conferă un caracter formal. Acesta este cazul cambiei, biletului la ordin și cecului.

Avantajele titlurilor de credit

Instrumentele de credit ca instrumente financiare permit mobilizarea și circulația averii, dar au și alte avantaje:

• Certitudine în condiții, deoarece implică obligația de a respecta condițiile pe care le reflectă.
• Viteza în procesarea operațiunii.
• Securitate în execuția finală a titlului.

Referințe

1. Bănci și finanțe (s / f). Tipuri de titluri de creanță. Recuperat din: lexisnexis.com.
2. Economipedia (s / f). Titlul financiar. Recuperat din: economia.com.
3. Finanțare ecologică (s / f). Titluri de credit nominative. Recuperat de la: eco-finanzas.com.
4. Securitatea datoriei (s / f). Recuperat de la: investopedia.com.
5. Economia (s / f). Titluri de credit. Recuperat de la: laeconomia.com.mx.
6. Dintre titlurile de credit (s / f). Recuperat de la: es.scribd.com.